Что делать если мошенники оформили на вас кредит по копии вашего паспорта

Как это было и почему я хочу этим поделиться? (Статус на 26 августа 2020 г.)

На моем месте может оказаться каждый, независимо от статуса, возраста, брали вы кредиты или нет, живете вы в России или нет. Главное, если у вас есть или был Российский паспорт. И я надеюсь, что моя история поможет моим друзьям и знакомым, и любому человеку избежать этой ситуации или поскорее и максимально эффективно решить ее.

Итак, 17 февраля мы радостно всей семьей направлялись в путешествие в Испанию на 2 недели. Путешествие планировалось за год(!): планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше посмотреть. И да, это должны были быть 2 недели карнавала и цветущего миндаля. Билеты, бронирование отеля (с теплым бассейном на крыше), аренда автомобиля – все это было оформлено за полгода.

В аэропорту в Москве на паспортном контроле проверку прошли все кроме меня. Пограничники «обрадовали» меня, что в г. Уфа на меня заведено исполнительное дело (ИП) по судебному приказу по кредиту на достаточно большую сумму – более 200 000 руб. Точнее совпали часть моих персональных данных.

К слову, в г. Уфа я никогда не было. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в г. Уфа у меня нет, или я не знаю об этом. Приставам, конечно, я так и не дозвонилась. С ними все потом решалось только через официальные запросы, но это было уже в апреле и позже.

Ну что сказать: шок, досада, отчаяние, ужас, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определенной степени. Семья без меня ехать отказалась. Успели вернуть билеты, благо они были возвратные с небольшим штрафом. Дети проплакались в аэропорту, я так и не смогла… Уровень адреналина был просто запредельный.

Что делать в таких ситуациях и что было дальше

Вернулись домой. Чемоданы я еще 2 недели разобрать не могла. Не могла к ним подойти. Толком разобрала отпускные вещи только на самоизоляции в конце марта-апреля 2020.

Спойлер: В полицию я обратилась в тот же день. Если вы прочитаете все следующие шаги, то поймете, что информацию, факты и доказательства на 90% я собрала сама. Полиция в возбуждении дела отказала, отказ пришел в апреле 2020.

Совет без номера, но самый главный – выводите со своих счетов все деньги: обналичивайте, переводите маме, папе, мужу, жене. Но чтобы их не могли арестовать. Иначе вы их никогда больше не увидите. Даже если вы невиновны. А потом уже разбирайтесь в ситуации.

Шаг 1. (этот же день 17.02.2020 г.) Проверила себя на сайте www.fssp.ru. Проверяем себя по ФИО и дате рождения. Этих данных достаточно для проверки.

Совет 1. Проверять себя нужно по «всем регионам». Эта строчка находится в самом конце. Оказалось, что проверять себя по Москве и МО — это значит ничего не проверить..

Совет 2. В целом ограничение(арест) по задолженности на выезд — 30 000 рублей (долги по кредитам, квартплату, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и более тяжким провинностям всего 10 000 рублей. (У меня «висит» более 200 000 руб).

Совет 3. Даже если вы кристально чисты, проверяйте себя хотя бы раз в месяц. А также: перед покупкой билетов, до истечения сроков по штрафам отелей, прочие бронирования. Это должно быть в привычке. Проверять себя за день до выезда – нет смысла, если у вас есть взыскание – это вопрос на несколько месяцев.

Совет 4. Если задолженность и исполнительное дело (ИП) все же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа и дате, участка на котором он вынесен. Это важно (!)

А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). До приставов вы с вероятностью 99.9% не дозвонитесь.

В г. Уфа указан один телефон на всё подразделение. Т.е. для проформы. А если они в другом регионе, то и вряд ли вы к ним дойдете. И мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в г. Уфа и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. (Можно еще адрес эл. почты поискать на этом же сайте или в интернете).

Шаг 2. (этот же день 17.02.2020 г.) Я догадалась найти телефоны судебного участка в г. Уфа через интернет и позвонила туда. Как ни странно, они были достаточно милы и хотя бы сообщили часть информации.

Совет 5. Мои материалы дела были в архиве, поэтому посмотреть все в судебном участке не могли и не хотели. Но видимо в их базе есть первичная информация, вот хотя бы ее и нужно сразу получить. По номеру приказа мне рассказали:

• сверили паспортные данные,

• дата займа (оказался займ, а не кредит),

• через какой банк оформлен / кто подал в суд,

• номер кредитного договора,

• сумма по кредиту (у приставов уже сумма с штрафами, пенями).

Паспорт: Первая страница паспорта была зачитана мне полностью, все совпало. А вот на второй станице моя текущая прописка оказалась в г. Уфа, собственно поэтому и судебный приказ там и судебные приставы – по месту фальшивой прописки. И интересный факт: у мошенников не было моей текущей прописки, т.е. это была старая-старая копия.

Займ: Займ оформили в августе 2018 г.(!) Банк ООО МФК ОТП Финанс г. Москва. В декабре 2018 банк отзывает данные о займе из моей кредитной истории в БКИ, поэтому я не могу увидеть, что у мне повесили договор займа.

Суд и ИП: Судебный приказ был издан в июне 2019 г. Исполнительное дело(ИП) завели в августе 2019 г.

Совет 6. Копии паспорта мы оставляем везде: школы, сады, поликлиники, больницы, при регистрации в отеле, банки при запросе кредитов, при покупке сим-карт и так далее. Вспомните, где лежат копии вашего паспорта? Где хранятся ваши персональные данные? Везде.

Совет 7. Это важно(!). Отменить судебный приказ в течении 10 дней как получили уведомление или как узнали об этой ситуации (как это со мной произошло). Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по эл.почте или через эл. портал, если он есть у данного суда.

Мировой суд является первой инстанцией для запроса судебного приказа, как было в моем случае (на взыскание задолженности). И это делается по упрощенной схеме, без приглашения и участия сторон. Просто банк подал заявление о вынесении судебного приказа, чтобы потом его передать на исполнение судебным приставам. Банк заявитель приложил копии документов (кредитный договор, копия паспорта, выписку по счету). И всё. Судебный приказ был вынесен.

Но (!) По судебному приказу должны уведомить в течении 10 дней обе стороны о вынесении приказа. Оказалось, меня упорно уведомляли по прописке в г. Уфа. Когда я им объяснила ситуацию, они сказали писать скорее на эл. почту и через портал. Определение об отмене судебного приказа мне выписали почти сразу и отправили на указанный адрес.

Определение об отмене судебного приказа потом необходимо переслать/передать приставам, чтобы они закрыли исполнительное дело и сняли все ограничения.

Шаг 3. (этот же день 17.02.2020 г.) Проверила свою историю в БКИ (Бюро кредитных историй.

Совет 8. На сайте gosuslugi можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький – у вас есть кредитная история.

1. В строке поиск (лупа) забиваем «запросить кредитную историю» или «Сведения о бюро кредитных историй».

2. Далее выбираете «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица»

3. Справа кнопка «Получить услугу».

4. Вносите свои данные и через 3 минуты получаете список своих БКИ, где хранится история.

Предполагается, что здесь вся информация где может быть вся ваша кредитная история. Для справки: в настоящий момент Центро Банк работает с 11 БКИ (у них есть лицензия Центробанка).

Совет 8.1. Возможно в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчеты заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придется ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.

Совет 9. Еще на этом сайте gosuslugi (как оказалось где-то на www.mos.ru тоже) можно увидеть ваши задолженности, или если уже заведено Исполнительное дело. Я на этом сайте бывала редко, задолженности не видела. На эл. почту, к которой привязаны госуслуги и mos.ru НИКАКИХ уведомлений не приходило. Уведомления о задолженностях не присылают. Вы их либо увидите на этих сайтах, либо нет. Если вы свято верите, что у вас долгов нет, то вы эти долги и искать не будете.

Совет 9.1. Поэтому проверяйте регулярно информация на gosuslugi и www.mos.ru в разделе задолженности.

Совет 10. В списке вы найдете организации (БКИ), куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах или кредитах, или делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218 — ФЗ «О кредитных историях» банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае возникновения задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ.

Свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать 2 раза в год! (до 2020 г. – один раз). Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка (регистрация через госуслуги с предоставлением всех ваших паспортных данных). Опять эти персональные данные… Но с другой стороны если у вас есть список БКИ, то значит в этих Бюро уже есть ваши данные.

• Первый раз я проверяла кредитную историю в июле 2019 года. Там не было данных о кредите!!!

• 17.02.2020 г. я повторно проверила свои кредитные истории – там нет данных об этом ужасном кредите!!!!

• Но! Там была информация о том, что в августе АО ОТП банк, запрашивал по всем БКИ мои кредитные истории. Прощупывали. Т.е. договор займа оформили на ООО МФК ОТП Финанс, а счет в АО ОТП банк. Видимо они взаимодействуют на каком-то сервисном договре (это мое преположение). По факту 100% долей АО ОТП Банк и около 60% ООО МФК ОТП финанс владеет Банк ОТП Финанс Венгрия. (Это данные из открытых источников с сайта банка и МФО).

Т.е. хваленые БКИ и кредитные истории – это не панацея, чтобы узнать о возможном кредите!!!

Совет 10.1. Если в своей кредитной истории вы увидели непонятный вам запрос кредитной истории – есть повод насторожиться, зачем ее запрашивали. Например, незнакомый банк, или запрос в даты, когда вы с этим банком никах отношений не имели.

Шаг 4. (этот же день 17.02.2020 г). Написала заявление в полицию. В заявлении описала все, что написано выше, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.

Совет 11. Полиция отказала в заведении уголовного дела. Только в апреле прислали отказ. Т.е. единственная помощь от них — это квиток. Далее его спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?». И его копию нужно будет везде прикладывать. Как алиби, что вы сами на себя не можете заявлять в полицию, поэтому это уже определенное доказательство вашей невиновности.

Случайно узнала сотовый оперуполномоченного. С 3-й попытки он пригласил меня на встречу и я писала еще одно заявление. К тому же я распечатала все кредитные истории, принесла данные о прописке, уведомление с пограничной службы об отказе в выезде, копию страницы с сайта www.fssp.ru, контакты судебного участка в г. Уфа. Принимать не хотели, но я настояла и написала второе заявление и получила еще один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Потом случайно узнала, что все-таки они заказали материалы дела в суде, и есть подтверждение, что суд им все выслал, но полиция сослалась на недостаточность информации и дело не было заведено.

В следующие дни:

Шаг 5. Написать жалобу или даже жалобы (по ситуации) в Центробанк.

Совет 12. На сайте Центробанка есть электронная приемная. Через нее можно нажаловаться на банк, в частности на незаконный запрос кредитных историй и на невыполнение других законов. Центробанк является регулятором для банков и МФО/МФК (микро финансовых организаций) и пишет для них Федеральные законы. Он же может их наказывать — административно.

Т.к. у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.

1) На незаконный запрос моей кредитной истории банком АО ОТП Банк (без письменного согласия клиента (в законе — субъекта кредитной истории), банк не имеет право на запрос кредитных историй.

2) На непредоставление ООО МФК ОТП Финанс информации о возникшем кредите и задолженности по нему.

Это дало определенные плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть на незаконный запрос кредитной истории, также банком проведено внутреннее расследование и договор займа признан ими мошенническим, подложным.

Совет 13. На сайте www.banki.ru (сайт отзывов по банкам, подбор кредитных продуктов/вкладов – аналог tripadvisor, но только по банкам на территории России) есть форум «незаконные запросы кредитной истории». Там есть образцы заявлений и обсуждение, что можно с этим сделать и как наказать банк, если есть желание. Единственное скажу, что при подтверждении Центробанком нарушения можно подать в суд на моральный ущерб.

Шаг 6. Написать запросы и претензии в банк. Этот шаг важен еще и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке.

Совет 14. Завести эл. почту специально для всех запросов и указывать ее, чтобы не искать в основной почте и не светить ее.

Также я завела абонентский ящик, куда банк мог бы отправлять ответ.

Т.к. телефона моего у банка не была, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или передать его приставам и они будут названивать, пока всю эту историю разгребаешь.

Так как у меня не было понимания всей ситуации и как/где/зачем был взят займ, я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка ее не было.

Совет 15. Писать нужно всеми способами:

1) Я подала бумажный запрос на предоставление копий договора и сопутствующих документов (копии договора, копия согласия на обработку персональных данных, график платежей, заявление на открытие счета, способ получения средств, копия паспорта по которой оформлен договор и т.д.) напрямую в отделение банка. Необходимо добиться чтобы на копии поставили штамп о приеме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло и чтобы на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.

2) Когда у меня появилось больше информации я отправила на бумажном носителе в АО ОТП Банк и такой же набор в ООО МФК ОТП Финанс через отделение почты аналогичный запрос на копии документов и претензию, что я договор займа не оформляла/не запрашивала, персональные данные не предоставляла, документы не подписывала, деньги не получала и т.д. , в г. Уфа не была и не прописана. Отправлять лучше с описью и уведомлением, чтобы потом не сказали, что ничего не получали.

3) Написала на электронный адрес банка тот же текст претензии и запроса.

Везде указала, что я готова показать свою прописку из своих рук и чтобы со мной связывались по эл.почте. Телефон не указывала. На эл. почту так ничего и не ответили. На почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт кредит. Мы послали запрос в бюро кредитных историй о снятии информации о кредите. Банк к вам претензий не имеет» И все. Каких претензий не имеет – не понятно.

Совет 16. Написать отзыв на сайте www.banki.ru на конкретный банк. Здесь можно оторваться и написать со всеми эмоциями. Как ни странно, банк здесь хоть что-то отвечает. (В целом весьма полезный сайт, можно много интересного узнать о банке и разных ситуациях).

Вот ссылка на мои отзывы и ответы банка:

https://www.banki.ru/…/respo…/bank/response/10359731/…

Совет 17. Всеми доступными способами получить копии документов и какую либо реакцию банка. На сайте www.banki.ru ОТП банк оставил ответ, что я могу получить в отделении справку. В отделении мне дали справку идентичную справке в Совете 15 и копии договора займа, выписку движения по счету, копию фиктивного паспорта. На просьбу закрыть все счета, раз претензий не имеет, банк сказал, что это не в его компетенции и закрывайте через суд. Эту формулировку можно также прочитать в ответе банка на мой отзыв по ссылке выше.

Шаг 7. Запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.

Суд предложил приехать мен в г. Уфа лично. Либо найти человека и попросить прийти его по доверенности. Для меня это было важно, т.к. банк долго не отвечал и это был более быстрый путь, чтобы понять, как это было и на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют

Случайно через 10-х знакомых я нашла человека в г. Уфа, сделала ему нотариальную доверенность и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.

В строительном магазине в г. Уфа по моим персональным данным по кривой копии паспорта оформили займ на 120 000 руб, + 40 000 руб. страхование жизни, под 40% годовых на покупку 15000 шт. кирпича (6 камазов).

Все подписи в документе поддельные. В паспорте нечеткое фото, нечеткие печати, чужая прописка, копия паспорта заверена директором этого магазина. В итоге это все вылилось в 200 000 руб с учетом пенни и штрафов.

Банк все принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Все за 1 день!!!! Мне от этого всего «отмываться» не знаю как долго. За 2 месяца собрана информация, но практически нет результата. Нужно обращаться в суд.

Шаг 8. Запросить информацию о ходе исполнительного дела на сайте www.gosuslugi.ru. Раздел Судебная задолженность/Предоставление информации о ходе исполнительного производства/Получить услугу (https://www.gosuslugi.ru/10003/5).

Совет 17. Информацию пришлют вам в почту gosuslugi.ru где-то через 5-7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос. Какие организации и банки пробивали.

По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать), и еще несколько банков. В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить какой банк пробивали. Банк – на предмет ареста счетов и списания задолженности.

Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу, 08 ноября 2019 года. Это при том, что исполнительное дело завели в августе 2019 г.

Совет 18. Когда до приставов дойдет мой отзыв судебного приказа – планирую сделать запрос еще раз, чтобы убедиться, что все отменено. Я так и сделала -пришо письмо о закрытии ИП.

Совет 19.. На сайте судебных приставов (ссылка в конце и по тексту) можно оставить жалобу и прикрепить в эл. виде документ, например скан отзыва судебного приказа.

fssp.gov.ru.

Оставила 2 жалобы и просьба рассмотреть мой вопрос:

от 10.03.2020 г., ответа до сих пор нет.

От 09.04.2020 г., ответа тоже нет

В итоге написала эмоциональное письмо на эл. почту департамента — вопрос решился за 2 дня. ИП закрыто, информация о задолженности со всех ресурсов исчезла.

Шаг 9. Как писала раньше, судебным приставам нужно отправить определение об отмене судебного приказа.

Совет 20. Сделать нотариальную копию этого определения. (Я сделала 3 шт. на всякий случай по 60 руб/копия).

Совет 21. Отправить через почту России с описью и уведомлением/либо нести лично, что в моем варианте – не вариант, т.к. это г. Уфа. Получить код отправления и отслеживать получение. (Мое письмо к сожалению застряло на почте, приставы не хотят его забирать, видимо из-за карантина). Кстати в жалобе как в Совете 19, я им написала, что письмо лежит на почте и ждет, когда они его заберут, но реакции нет).

Совет 22. (эффективность проверена!!!).Найти на сайте судебных приставов электронную почту этого участка и отправить копию документов и ссылки на предыдущие обращения с просьбой незамедлительно разобраться. Если они молчат – то направить повторные запросы, можно даже с эмоциями.

Шаг 10. Отправила запрос в ФСБ в отдел пограничной службы, сняты ли из системы отметки об аресте на выезд. Отменен ли арест. (Также через эл. приемную).

Они переслали мой запрос в службу приставов, но зато пришел официальный ответ, что арест снят, в системе метки сняты.

Шаг 11. Обращаться в суд. Апрель-май суды были на карантине. Нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску. Продолжение следует.

Возможные шаги

Шаг 11.

• Написать в прокуратуру на все факты мошенничества,

• Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.

• В прокуратуру на бездействие полиции.

Договор займа — это в Микрофинансовых организация. и Кредитный договор в бнаках,

Выводы на данном этапе:

1) Проверяйте себя на сайте судебных приставов www.fssp.gov.ru (ранее fssp.ru) все регионы – раз в месяц.

2) Проверяйте свои задолженности на сайтах www.mos.ru и www.gosuslugi.ru – раз в месяц

3) Проверяйте свою кредитную историю – 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).

4) Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.

5) Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.

6) Пользуйтесь сайтами с отзывами – они работают.

7) Если нашли электронные адреса приемных разных служб – пишите и излагайте побольше фактов.

Если можете куда-то дозвониться – звоните и спрашивайте совета.

9) Не платите судебным приставам если вы не виноваты – деньги потом вам никто не вернет, пытайтесь разобраться и отбиваться до последнего.